No Down Payment Car Malaysia: Panduan Lengkap

Kereta No Down Payment: Panduan Lengkap Beli Tanpa Deposit

Bayangkan ini: anda memerlukan kereta untuk bekerja, tetapi simpanan anda masih belum cukup untuk membayar deposit 10%. Di Malaysia, ramai pembeli — terutama pembeli kereta pertama — mencari pinjaman kereta tanpa deposit kerana tidak mahu mengeluarkan wang pendahuluan yang besar. Soalannya bukan sekadar "boleh ke?", tetapi "bagaimana dan adakah ia berbaloi?"

Jawapan paling jujur ialah: ya, istilah itu wujud dalam pemasaran, tetapi ia perlu difahami dengan betul. Dalam konteks sebenar, "tanpa deposit" sering membawa beberapa maksud berbeza. Ada pakej promosi khas, ada skim graduan, dan ada pembiayaan penuh dari bank tertentu — setiap satu dengan terma dan syarat yang berbeza.

Dalam panduan ini, anda akan memahami cara sebenar membeli kereta no down payment di Malaysia: siapa layak, bank mana yang menawarkan, risiko yang perlu diketahui, dan bagaimana membuat keputusan yang bijak untuk kewangan anda jangka panjang. Yang paling penting bukan slogan di awal, tetapi struktur keseluruhan — berapa ansuran sebulan, berapa tempoh pinjaman, apa syarat bank, dan sejauh mana ruang tunai anda masih selamat selepas memiliki kereta.

Perkara Utama yang Perlu Anda Tahu

• Pembiayaan 100% memang wujud: Jika anda baru tamat belajar diploma atau ijazah dan masih belum memiliki kenderaan sendiri, skim graduan Perodua menawarkan pinjaman 100% tanpa bayaran pendahuluan. Ini bermakna kereta boleh dimiliki tanpa keluarkan sebarang deposit.
• Syarat kredit adalah penentu utama: Untuk mendapatkan pinjaman kereta tanpa deposit, pembeli biasanya perlu memenuhi beberapa syarat — pendapatan bulanan stabil (kebanyakan bank memerlukan gaji minima RM1,800 ke atas), serta sejarah kredit yang baik dengan rekod CCRIS dan CTOS yang bersih untuk peluang lulus lebih tinggi.
• Ansuran akan lebih tinggi: Anda akan meminjam 100% harga kereta, menjadikan jumlah hutang pokok anda lebih tinggi sejak hari pertama — kerana jumlah pinjaman yang lebih besar, bayaran ansuran bulanan anda secara automatik akan menjadi lebih mahal. Oleh itu, pastikan DSR anda masih dalam julat selamat sebelum memohon.
• Risiko ekuiti negatif adalah nyata: Risiko "Hutang Bawah Air" (Negative Equity) adalah bahaya terbesar — nilai kereta susut dengan sangat cepat, dan dengan pinjaman 100%, baki hutang anda akan menjadi lebih tinggi daripada nilai pasaran semasa kereta untuk beberapa tahun pertama.
• Undang-undang pinjaman kereta berubah mulai 2027: Parlimen telah meluluskan Hire Purchase (Amendment) Act 2025, yang memansuhkan pengiraan faedah flat-rate untuk pinjaman hire purchase kadar tetap, dengan perubahan ini berkuat kuasa untuk pinjaman baru mulai 1 Januari 2027. Ini memberi manfaat kepada peminjam dari segi ketelusan kos.

Rangka Kerja Prioriti: Mana Satu Pilihan Paling Sesuai Untuk Anda?

Sebelum membuat keputusan, gunakan jadual ini untuk mengenal pasti pendekatan yang paling sesuai dengan situasi anda:

Mulakan di sini berdasarkan situasi anda:

• Graduan baru (19–35 tahun): Cuba Skim Graduan Perodua dahulu — pinjaman 100% tanpa penjamin dengan ansuran rendah bermula RM400 sebulan.
• Penjawat awam atau tentera: Terus ke Bank Muamalat Structured Vehicle Financing atau Government Scheme untuk kelayakan 100% pembiayaan.
• Pekerja swasta bergaji tetap: Semak rekod CCRIS/CTOS dahulu, kemudian mohon Full Loan melalui bank pilihan dengan DSR di bawah 60%.
• Rekod kredit bermasalah: Selesaikan tunggakan dahulu sebelum mohon — jangan buang masa dengan permohonan yang pasti ditolak.

Apa Sebenarnya Maksud "No Down Payment" di Malaysia?

Definisi Sebenar vs Slogan Pemasaran

Frasa seperti "boleh bawa keluar hari ini", "zero downpayment", atau "tak perlu deposit" memang sangat kuat dari sudut pemasaran. Tetapi pembeli masih perlu semak struktur sebenar dengan teliti.

Secara teknikal, terdapat tiga senario berbeza yang sering dilabelkan sebagai "no down payment":

Pertama, pembiayaan penuh 100% daripada bank — di mana bank membiayai keseluruhan harga kereta termasuk insurans dan cukai jalan. Ini bermakna pembeli mendapat pinjaman kereta 100% daripada bank atau institusi kewangan tanpa perlu membayar wang pendahuluan.

Kedua, skim khas seperti skim graduan atau skim kerajaan yang menawarkan margin pembiayaan hingga 100% kepada golongan tertentu sahaja.

Ketiga, pakej promosi yang di mana pengeluar kereta atau pengedar menanggung bayaran deposit bagi pihak pembeli — dalam erti kata lain, deposit dibayar oleh pihak lain, bukan tiada deposit.

Pro Tip: Sebelum setuju dengan mana-mana tawaran "tanpa deposit", minta penerangan bertulis tentang jumlah pinjaman penuh, kadar faedah, tempoh pinjaman, dan jumlah keseluruhan yang perlu dibayar. Slogan dan angka bulanan boleh menyembunyikan kos sebenar yang besar.

Berapa Deposit Biasa Bagi Kereta di Malaysia?

Bayaran pendahuluan (down payment) adalah bayaran yang menanggung sebahagian kos kereta. Jumlah bayaran minima untuk kereta baru ialah 10% dan 20% untuk kereta terpakai. Ini bermakna jika anda membeli kereta baru berharga RM50,000, deposit minimum ialah RM5,000 — wang yang mungkin mengambil berbulan-bulan untuk dikumpulkan.

Pinjaman kereta tanpa duit muka agak biasa untuk kenderaan baru di Malaysia. Bank lebih rela menawarkan pembiayaan penuh apabila kereta itu masih baru dan mempunyai nilai jualan semula yang jelas serta mudah dijangka. Inilah sebabnya mengapa kereta baru lebih mudah mendapat pembiayaan 100% berbanding kereta terpakai.

Siapa Yang Layak Beli Kereta Tanpa Deposit?

Syarat Asas Yang Perlu Dipenuhi

Bagi anda yang ingin memohon pinjaman untuk membeli kereta, anda mestilah berumur tidak kurang daripada 18 tahun dan tidak melebihi umur persaraan semasa tempoh pembiayaan tamat dengan gaji bulanan minimum sekurang-kurangnya RM1,500 dan ke atas. Walau bagaimanapun, untuk pinjaman tanpa deposit khususnya, kelayakan biasanya lebih ketat.

Bank lebih suka pemohon yang mempunyai pekerjaan tetap atau perniagaan stabil sekurang-kurangnya 6 bulan. Debt Service Ratio (DSR) yang rendah juga meningkatkan peluang permohonan diluluskan.

Dalam pengalaman saya membantu ramai pelanggan dalam proses pembelian kereta, satu perkara yang paling kerap diabaikan ialah semakan CCRIS sebelum memohon. Ramai yang terus ke showroom tanpa tahu status rekod kredit mereka, dan ini yang menyebabkan permohonan sering ditolak.

Kebanyakan institusi kewangan di Malaysia menggunakan kedua-dua laporan CTOS dan CCRIS untuk menilai kedudukan kredit anda. Kedua-dua laporan ini memberikan gambaran menyeluruh tentang kesihatan kewangan pemohon.

Memahami CCRIS dan CTOS

CCRIS, atau Central Credit Reference Information System, adalah pangkalan data yang dicipta dan diuruskan oleh Bank Negara Malaysia (BNM) — bank pusat dan pengawal selia kewangan utama negara.

CTOS pula adalah biro kredit swasta terbesar dan paling diiktiraf di Malaysia, beroperasi di bawah autoriti Credit Reporting Agencies Act 2010. Ia memainkan peranan penting dalam ekosistem kewangan negara dengan menyediakan pemberi pinjaman, syarikat, malah individu dengan maklumat yang tepat dan terkini tentang tingkah laku kredit seseorang.

Berdasarkan status CCRIS, kemungkinan untuk lulus pinjaman boleh dikategorikan: HIJAU (Excellent) — peluang lulus 90-95% dengan kadar faedah terendah 3-8%; KUNING (Good) — peluang lulus 70-80% dengan kadar faedah sederhana; MERAH (Poor) — peluang lulus hanya 20-30% dengan kadar faedah tinggi.

Oleh itu, jika skor CCRIS anda berada dalam kategori HIJAU, anda berada dalam kedudukan terbaik untuk memohon pinjaman tanpa deposit. Jika merah, fokus dahulu pada membersihkan rekod sebelum memohon.

Pro Tip: Anda boleh semak laporan CCRIS secara percuma melalui portal eCCRIS di eccris.bnm.gov.my. Semakan sendiri TIDAK menjejaskan skor kredit anda — hanya "hard inquiry" oleh bank yang ada impak, itupun minimal.

Skim dan Program Utama Pinjaman Tanpa Deposit di Malaysia

Skim Graduan Perodua: Pilihan Terbaik Graduan Baru

Skim Graduan Perodua direka khas untuk membantu graduan baharu yang menghadapi kesukaran mendapatkan pinjaman kenderaan konvensional disebabkan kekurangan rekod kredit atau belum mempunyai slip gaji selama 3 bulan.

Jika anda memenuhi kriteria teras berikut, anda layak memohon: warganegara Malaysia berumur 19-30 tahun, lulus dengan minimum Diploma atau yang setaraf, serta memenuhi keperluan gaji bersih minimum (biasanya RM1,500 – RM1,800 bersih, bergantung pada lokasi).

Kelebihan skim ini adalah sangat jelas:

Pros:

• Pinjaman 100% tanpa deposit
• Tidak memerlukan penjamin
• Pinjaman boleh dibuat walaupun sebulan bekerja
• Rebat tunai eksklusif sehingga RM1,000 untuk model tertentu

Cons:

• Hanya untuk graduan diploma/ijazah yang diiktiraf
• Had umur 19-30 tahun sahaja
• Hanya untuk kereta baru Perodua
• Ansuran bulanan lebih tinggi berbanding pinjaman dengan deposit

Bagi pembeli kereta pertama yang merupakan graduan, Skim Graduan Perodua adalah titik permulaan terbaik. Saya telah lihat sendiri bagaimana skim ini memberi laluan kepada ramai anak muda Malaysia untuk memiliki kenderaan pertama mereka tanpa tekanan kumpul deposit.

Bank Muamalat Auto-Grad Scheme: Pembiayaan Islam 100%

Dengan margin pembiayaan sehingga 100%, Auto-Grad membolehkan anda memiliki kenderaan tanpa deposit yang besar, membolehkan pemilikan kenderaan lebih awal dalam kerjaya anda.

Skim Muamalat Auto-Grad direka untuk graduan, menawarkan pembiayaan kenderaan dengan margin sehingga 100%. Kriteria kelayakan termasuk mempunyai kelayakan minimum diploma dari institusi yang diiktiraf, berumur antara 20 dan 35 tahun, dan berpendapatan bulanan minimum RM1,500.

Skim Auto-Grad boleh digunakan untuk membiayai semua kereta tempatan dan kereta asing terpilih sehingga 9 tahun. Pelan pembiayaan kereta ini dikira pada kadar tetap, di mana anda hanya perlu membayar ansuran bulanan tetap yang terdiri daripada amaun prinsipal dan caj keuntungan.

Bank Muamalat Government & Structured Scheme: Untuk Penjawat Awam

Nikmati keistimewaan margin pembiayaan 100%, keperluan pendapatan bulanan minimum yang rendah, serta kadar flat yang kompetitif. Pakej Pembiayaan Berstruktur ini direka khas untuk tentera, penjawat awam dan pesara.

Ini bermakna penjawat awam mempunyai akses eksklusif kepada pembiayaan penuh tanpa deposit yang tidak tersedia untuk orang awam biasa. Jika anda bekerja dengan kerajaan, ini adalah keistimewaan yang patut digunakan.

Pro Tip: Sebelum memohon mana-mana skim, dapatkan salinan laporan CTOS anda (ctosid.ctos.com.my) dengan bayaran sekitar RM25. Ini membolehkan anda tahu kedudukan sebenar dan membetulkan sebarang kesilapan dalam rekod sebelum bank menyemaknya.

Memahami DSR: Kunci Kelulusan Pinjaman Tanpa Deposit

Apa Itu DSR dan Kenapa Ia Penting?

DSR atau Debt Service Ratio merupakan nisbah hutang kepada pendapatan yang digunakan oleh bank bagi menilai kemampuan seseorang untuk membayar balik pinjaman.

DSR dikira dengan melibatkan pengiraan yang membandingkan komitmen kewangan bulanan anda dengan pendapatan bersih bulanan bagi menilai kemampuan untuk membuat pembayaran balik pinjaman. Komitmen kewangan bulanan termasuk ansuran pinjaman peribadi, kereta dan rumah, kad kredit, PTPTN, dan ASB Financing.

Formula Mudah Kira DSR

Formula: DSR = (Jumlah Komitmen Bulanan ÷ Pendapatan Bersih Bulanan) × 100

Contoh praktikal: Jika gaji bersih anda RM3,000 sebulan dan komitmen sedia ada (PTPTN RM200, kad kredit RM100) adalah RM300, kemudian anda mohon kereta dengan ansuran RM600 sebulan:

DSR = (RM300 + RM600) ÷ RM3,000 × 100 = 30% — Ini dalam kategori selamat dan mudah lulus.

Namun secara umumnya mengikut PIDM, peratusan DSR yang digalakkan adalah di antara 30% sehingga 40% atau sekurang-kurangnya di bawah 60%. Oleh itu, jika DSR anda di bawah 40%, anda dalam kedudukan terbaik untuk memohon pinjaman tanpa deposit.

Untuk pinjaman kereta, DSR yang diterima sedikit lebih fleksibel, biasanya sekitar 60% kerana tempoh pinjaman lebih singkat dan jumlah hutang lebih rendah berbanding rumah.

Ini bermakna: jika DSR anda melebihi 60%, jangan bazir masa dan rekod CCRIS anda dengan memohon — fokus dahulu pada mengurangkan komitmen sedia ada.

Pro Tip: Gunakan Kalkulator DSR Carlist.my untuk mengira DSR anda sebelum berjumpa mana-mana jurujual kereta. Masukkan semua komitmen bulanan termasuk PTPTN, kad kredit, dan pinjaman lain untuk gambaran tepat.

Dokumen Yang Diperlukan Untuk Mohon Pinjaman Tanpa Deposit

Senarai Dokumen Wajib

Persiapan dokumen yang lengkap adalah separuh daripada pertempuran. Saya dapati bahawa permohonan yang ditolak kerap berpunca bukan dari rekod kredit yang buruk, tetapi dari dokumen yang tidak lengkap atau tidak kemaskini.

Apabila anda membeli sebuah kereta, anda perlu menyediakan beberapa dokumen untuk buat loan kereta, antaranya ialah kad pengenalan dan lesen memandu yang sah, slip gaji 3 bulan yang lalu dan penyata KWSP (EPF) yang terkini.

Untuk pekerja swasta secara khusus, sediakan:

• Salinan MyKad (depan dan belakang)
• Lesen memandu yang sah (minimum Lesen P)
• Bagi penjawat awam, sediakan slip gaji 3 bulan. Bagi pekerja swasta, sediakan slip gaji 3 bulan, penyata bank 3 bulan dan penyata KWSP.
• Surat pengesahan jawatan (letter of employment)

Untuk skim graduan, tambah:

• Ijazah atau Diploma yang diiktiraf
• Dokumen yang diperlukan termasuk salinan MyKad atau pasport, lesen memandu, slip gaji terkini, penyata bank, dan surat pengesahan pekerjaan. Selain itu, graduan yang memohon di bawah Skim Auto-Grad mesti menyediakan salinan diploma atau ijazah mereka.

Untuk peniaga atau bekerja sendiri:

• Untuk peniaga, perlu ada rekod daftar perniagaan SSM sekurang-kurangnya 2 tahun. Bermaksud anda sudah 2 tahun menjalankan perniagaan. Sediakan penyata bank selama 6 bulan terkini.
• Sertakan juga borang-borang LHDN yang membuktikan anda tidak culas membayar cukai.

Kelebihan dan Risiko: Gambaran Jujur Pinjaman Tanpa Deposit

Ini bahagian yang ramai orang tidak mahu dengar, tetapi amat penting untuk difahami sebelum membuat komitmen jangka panjang.

Kelebihan Beli Kereta No Down Payment

Pros:

• Pemilikan segera — membolehkan anda memiliki kereta tanpa perlu mengeluarkan wang pendahuluan yang besar, yang mungkin mengambil masa bertahun-tahun untuk dikumpulkan
• Wang tunai anda kekal bebas untuk kecemasan, pelaburan, atau keperluan lain
• Dengan tidak perlu membayar deposit, anda boleh menguruskan kewangan dengan lebih baik — boleh menggunakan baki wang untuk membayar bil, melabur, atau menyimpan untuk masa depan
• Sesuai untuk situasi mendesak di mana mobiliti diperlukan segera

Risiko Yang Perlu Diberi Perhatian

Cons:

• Kerana jumlah pinjaman yang lebih besar, bayaran ansuran bulanan anda secara automatik akan menjadi lebih mahal. Jumlah pinjaman yang tinggi bermakna anda akan membayar jumlah faedah yang jauh lebih banyak sepanjang tempoh pinjaman.
• Untuk mengurangkan ansuran bulanan, bank mungkin menawarkan tempoh pinjaman yang lebih panjang. Ini bermakna anda akan membayar faedah lebih banyak dalam jangka masa panjang.
• Risiko "Hutang Bawah Air" (Negative Equity) adalah bahaya terbesar. Nilai kereta susut dengan sangat cepat. Dengan pinjaman 100%, baki hutang anda akan menjadi lebih tinggi daripada nilai pasaran semasa kereta untuk beberapa tahun pertama. Jika anda terpaksa menjual kereta dalam tempoh ini, wang hasil jualan tidak akan cukup untuk melangsaikan baki pinjaman anda.
• Bank akan lebih berhati-hati dalam meluluskan permohonan pinjaman tanpa deposit — anda mungkin perlu memenuhi syarat kelayakan yang lebih ketat, seperti rekod kredit yang bersih dan pendapatan yang stabil.

Pro Tip: Gunakan peraturan 20/7/20 yang disyorkan oleh pakar kewangan: Deposit 20%, tempoh pinjaman 7 tahun, dan ansuran bulanan tidak melebihi 20% daripada gaji. Jika anda memilih pinjaman tanpa deposit, pastikan sekurang-kurangnya dua daripada tiga parameter ini dipenuhi.

Model Perodua Yang Sesuai Untuk Pinjaman Tanpa Deposit

Memilih model yang betul adalah kunci untuk pastikan ansuran bulanan kekal mampu milik walaupun tanpa deposit. Berikut adalah gambaran harga model Perodua popular untuk 2026:

Harga Perodua Axia 2026 paling murah bermula sekitar RM23,179 bagi varian 1.0 E Manual — menjadikannya pilihan paling berpatutan untuk pinjaman tanpa deposit dengan ansuran yang paling rendah.

Harga Perodua Bezza 2026 bermula dari RM36,090, menjadikannya sedan kompak paling jimat minyak dalam rangkaian Perodua. Bezza sangat popular dalam kalangan pemandu e-hailing kerana kos operasi rendah.

Harga Perodua Myvi 2026 paling murah bermula sekitar RM48,341 bagi varian 1.3 Std G. Myvi sesuai untuk individu dan keluarga muda yang mahukan keseimbangan prestasi dan nilai harga.

Berdasarkan pengalaman saya bekerja bersama pembeli kereta pertama, model Axia atau Bezza adalah pilihan paling bijak untuk pinjaman tanpa deposit — ansuran lebih rendah bermakna tekanan kewangan bulanan yang lebih ringan, dan DSR anda lebih mudah untuk kekal dalam julat selamat.

Untuk mendapatkan nasihat yang lebih tepat berdasarkan situasi kewangan anda, anda boleh menghubungi Perodua Sales Advisor Malaysia - Nur Hana untuk semakan kelayakan dan cadangan model yang sesuai dengan bajet anda.

Cara Langkah Demi Langkah Mohon Pinjaman Kereta Tanpa Deposit

Langkah 1: Semak Kesihatan Kredit Anda Dahulu

Sebelum masuk ke showroom, semak rekod CCRIS dan CTOS anda. Adalah baik sekiranya tiada tunggakan yang direkodkan dalam tempoh masa 12 bulan ke belakang — maksudnya rekod CCRIS akan tertulis "0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0" selama 12 bulan.

Langkah 2: Kira DSR Anda Sendiri

Gunakan formula DSR untuk tahu kedudukan kewangan anda. Formula DSR: (Jumlah Hutang Sedia Ada + Ansuran Kereta Baru) / Gaji Bersih x 100. Kebanyakan bank menetapkan had DSR di bawah 60% hingga 70%. Jika hutang sedia ada (PTPTN, personal loan, kad kredit) sudah tinggi, peluang untuk lulus adalah tipis.

Langkah 3: Pilih Skim Yang Sesuai

Tentukan sama ada anda layak untuk skim graduan, skim kerajaan, atau perlu mohon pinjaman penuh konvensional. Setiap skim mempunyai syarat yang berbeza, jadi jangan mohon skim yang anda tidak layak.

Langkah 4: Pilih Model dan Kira Ansuran

Untuk kereta baru, kadar faedah biasanya antara 2.7% hingga 3.5%, manakala kereta terpakai mungkin antara 3.5% hingga 4.5%. Pastikan ansuran bulanan tidak melebihi 20% dari gaji anda untuk menjaga DSR dalam julat selamat.

Langkah 5: Kumpulkan Dokumen Lengkap

Sediakan semua dokumen yang diperlukan sebelum berjumpa dengan bank atau jurujual. Permohonan yang tidak lengkap akan melambatkan proses atau menyebabkan penolakan.

Langkah 6: Mohon di Beberapa Bank Serentak

Anda dinasihatkan untuk membuat permohonan di beberapa bank pada masa yang sama supaya anda boleh memilih pinjaman yang sesuai untuk anda. Ini memaksimumkan peluang mendapat kelulusan dan memberi anda kuasa tawar untuk memilih tawaran terbaik.

Langkah 7: Semak Terma Sebelum Tandatangan

Mulai 1 Januari 2027, semua pinjaman kereta baru mesti menggunakan kaedah baki berkurangan (reducing balance), dan pemberi pinjaman dikehendaki mendedahkan secara jelas EIR semasa pemasaran dan sebelum penandatanganan pinjaman. Ini bermakna anda perlu faham EIR, bukan sekadar kadar faedah nominal.

Kesilapan Lazim Yang Perlu Dielakkan

Kesilapan 1: Fokus pada Ansuran Bulanan Semata-mata

Sebahagian pembeli hanya melihat kos masuk, tetapi kurang menilai kos pegangan bulanan. Ini berbahaya, kerana tekanan sebenar biasanya datang selepas kereta sudah dimiliki. Ingat, selain ansuran, anda masih perlu bayar minyak, insurans, cukai jalan, tol, dan kos servis.

Kesilapan 2: Tidak Semak Rekod CCRIS/CTOS Dahulu

Ramai pemohon yang berulang kali gagal mendapat kelulusan loan kerana mereka tidak tahu rekod kredit mereka sendiri bermasalah. Jika anda ada rekod negatif dalam CCRIS dan CTOS, permohonan pinjaman bank biasanya akan ditolak.

Kesilapan 3: Pilih Tempoh Pinjaman Terlalu Panjang

Tempoh pinjaman 9 tahun nampak macam menarik tapi sebenarnya kalau kita tambahkan semua bayaran faedah, anda sebenarnya bayar lebih banyak daripada yang sepatutnya. Kerana itulah lebih baik kalau anda boleh buat pinjaman untuk tempoh tujuh atau lima tahun kalau anda mampu.

Kesilapan 4: Tidak Kira Kos Tersembunyi

Selain ansuran bulanan, anda perlu sediakan bajet untuk minyak, insurans, cukai jalan, parking, tol, wear and tear, dan kos kecemasan. Secara purata, kos penyelenggaraan Perodua Axia boleh mencecah RM50-60 sebulan — kira ini dalam bajet keseluruhan anda.

Kesilapan 5: Terus Tandatangan Tanpa Bandingkan

Kadar faedah yang anda dapat mungkin berbeza mengikut bank dan bergantung kepada faktor seperti jenis, model, tahun kereta (baru atau terpakai), credit score peminjam, jumlah pinjaman dan tempoh pinjaman. Selalu dapatkan sebut harga dari sekurang-kurangnya 3 bank berbeza sebelum memilih.

Pro Tip: Hubungi Perodua Sales Advisor Malaysia - Nur Hana sebelum buat keputusan pembelian. Sebagai penasihat jualan Perodua yang berpengalaman, Nur Hana boleh membantu anda membandingkan skim, menyemak kelayakan, dan mencadangkan model yang paling sesuai dengan bajet anda — percuma tanpa sebarang komitmen.

Perubahan Undang-Undang Pinjaman Kereta 2027: Apa Kesannya?

Ini adalah maklumat penting yang ramai pembeli belum tahu.

Parlimen telah meluluskan Hire Purchase (Amendment) Act 2025, yang memansuhkan pengiraan Rule of 78 dan kadar faedah rata (flat-rate) untuk pinjaman hire purchase kadar tetap. Perubahan ini berkuat kuasa untuk pinjaman baru mulai 1 Januari 2027. Matlamatnya adalah untuk memodenkan cara faedah pinjaman kereta dikira dan memberi peminjam pemahaman yang lebih jelas dan adil tentang apa yang sebenarnya mereka bayar dari masa ke masa.

Kaedah baki berkurangan mengira faedah setiap bulan berdasarkan baki pinjaman yang tinggal dan bukan jumlah prinsipal asal. Ini bermakna:

• Penyelesaian awal pinjaman menjadi lebih menguntungkan
• Anda membayar kurang faedah jika bayar lebih awal
• Perbandingan pinjaman menjadi lebih mudah kerana EIR menunjukkan kos pembiayaan sebenar.

Sesetengah pihak meramalkan peralihan ke arah tempoh pinjaman yang lebih pendek dan kemungkinan deposit yang lebih tinggi apabila pemberi pinjaman menyesuaikan diri untuk mengekalkan margin di bawah rangka kerja baki berkurangan. Ini bermakna jika anda merancang beli kereta baru selepas 2027, bersiaplah untuk syarat yang mungkin berubah.

Soalan Lazim

Adakah benar boleh beli kereta tanpa deposit langsung di Malaysia?

Ya, ia memang boleh dilakukan tetapi melalui skim atau syarat tertentu. Skim graduan biasanya menawarkan pembiayaan penuh (100%) tanpa memerlukan deposit, tetapi ini bergantung pada kelayakan anda. Untuk orang awam biasa tanpa kelayakan skim khas, pinjaman penuh 100% masih mungkin jika rekod CCRIS bersih dan DSR dalam julat selamat.